Survey and Comparison of Performance of Govermental and Private Banks: An Application of CAMEL Model

Document Type : Research Article


1 Professor, Farabi Campus University of Tehran, Qom, Iran

2 MSc. Farabi Campus University of Tehran, Qom, Iran

3 Associate Professor Management, University of Tehran, Tehran, Iran

4 Assistant Professor, University of Allameh Tabatabaii, Tehran, Iran


With change technology and globalization process, financial bazaars has accost with competitive pressure for improve performance. A way to address such circumstance is through privatization. Therefore, present study tries to evaluate and compare the financial performance of public and private commercial banks between 2006 through 2009 by using the constituents of CAMEL model. Statistical sample includes 4 public and 4 private commercial banks selected by random sampling method. Needed data are gathered by referring to financial statements among selected banks. Based on Kolomogrov – Smirnov test results, it was recognized that sample distribution is normal. To analyze research hypotheses, T test was used. The results of statistical tests indicates better performance of private banks in terms of liquidity and earnings while in terms of management quality, the performance of public banks is better than private ones. No significant difference was observed in terms of other variables. Likewise, the results of research major hypothesis show no significant difference between public and private banks. Although the total averages show better performance of private banks compared to public ones, it is not a significant difference. Therefore, private banks should attempt to improve their performance.


Main Subjects


    1. بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران، اداره مطالعات و مقررات بانکی، آیین نامه کفایت سرمایه، ضمیمه بخشنامه مب/ 1966 و مب/ 1967 ( تهران: بانک مرکزی جمهوری اسلامی ایران،29/11/1382).
    2. بهمند، محمد و بهمنی، محمود (1385). بانکداری داخلی-1 (تجهیز منابع پولی)، جلد اول، چاپ سیزدهم، تهران: مؤسسه عالی بانکداری ایران (بانک مرکزی).
    3. حسین زاده بحرینی، محمد حسین، ناجی میدانی، علی اکبر و چمانه گیر، فرشته (زمستان 1387). مقایسه کارایی اقتصادی بانک های خصوصی و دولتی در ایران با استفاده از روش تحلیل پوششی(فراگیر) داده ها(DEA) ، مجله دانش و توسعه، سال پانزدهم، شماره 25، صفحات 30-1.
    4. حقیقت، جعفر و نصیری، ناصر (پاییز و زمستان1382). «بررسى کارایى سیستم بانکى با کاربرد تحلیل پوشش داده ها (مطالعه موردى بانک کشاورزى)»، فصلنامه پژوهش های اقتصادی، شماره 9 و 10، صفحات 171-135.
    5. زریاب، المیرا(1388) تعیینکاراییشعببانک ساماندراستانتهران بااستفادهازروش تحلیلپوششیدادهها (DEA)، پایان نامه کارشناسی ارشد مدیریت اجرایی دانشکده مدیریت دانشگاه تهران.
    6. سیف، ولی الله (اردیبهشت 1385). «کفایت سرمایه در نظام بانکی قسمت دوم»، ماهنامه حسابدار، سال بیستم، شماره 171،صفحات 16-19 و صفحات 36-38 و صفحات 56-57.
    7. عباسقلی پور، محسن (خرداد 1389) «عوامل مؤثر بر بهبود عملکرد بانک ها». فصلنامه بانک و اقتصاد، شماره 106، صفحات 35-24.
    8. غیور، سید مرتضی (پاییز1388). «مقایسه عملکرد مالی بانک های تجاری دولتی و خصوصی بر اساس رویکرد تصمیم گیری چندمعیاره». فصلنامهعلمی-پژوهشی-تخصصیگروهمدیریتدانشگاهامامرضا (علیهالسلام)، شماره هشتم، صفحات 9-3.
    9. کاظمی، رسول (1387). تجزیه و تحلیل عملکرد مالی بانک های دولتی جمهوری اسلامی ایران و مقایسه آن با بانک های اسلامی کشورهای حوزه خلیج فارس، پایان نامه کارشناسی ارشد رشته حسابداری، دانشکده مدیریت دانشگاه تهران.

    10. لشکری،محمد، هژبرالساداتی، مرتضی (پاییز 1389). «خصوصی سازی بانک ها و تأثیرات آن بر افزایش کارایی و بهبود عملکرد بانک ها». فصلنامه راهبردیاس، شماره 23، صفحات 148-135.

    1. مجتهد، احمد و محرابی، لیلا (1387). خصوصی سازی بانک ها و تأثیر آن بر عملکرد نظام بانکی، تهران: پژوهشکده پولی و بانکی.
    2. نوری نسب، سکینه (مرداد 1389). «مدیریت بازساختاری و خصوصی سازی بانک ها در ایران». ماهنامه بانک های ایران، شماره 166، صفحات 31-30.

    13. هوشمند، محمود، فرمانبر، محمد و کیوانفر، محمد (زمستان 1389). «تحلیل عملکرد شرکت های واگذار شده به بخش خصوصی (از طریق بورس اوراق بهادار)، طی برنامه سوم توسعه». مجله دانش و توسعه، سال هفدهم، شماره 33، صفحات 76-96.

    14. ADB( 2002). Guidelines for the Financial Governance and Management   of Investment Projects Financed by the ADB. Section Of Financial Institutions, PP.1-22.

    15. Angelidis, Dimitrios & Lyroudi, Katerina(2006). “Efficiency in the Italian Banking Industry: Data Envelopment Analysis and Neural Networks”. International Research Journal of Finance and Economics, Issue 5, 155-165.

    16. Babar,Haseeb Zaman.,Zeb, Gul. (2011). CAMELS Rating System For Banking Industry In Pakistan., Master Thesis. Umea School of Business.PP:1-90.

    17. Baral,Keshar J.(2005). “Health Check-up of Commercial Banks in the Framework of CAMEL: A Case Study of Joint Venture Banks in Nepal”. The Journal of Nepalese Business Studies, 2(1), 41-55.

    1. Dekker, David & Post, Thierry(2001). “A quasi-concave DEA model With an application for bank branch performance evaluation”. European Journal of Operational Research, 132, 296-311.

    19. Dincer, Hasan., Gencer, Gulsah., Orhan, Nazife., Sahinbas,  Kevser.(2011). “A Performance Evaluation of the Turkish Banking Sector after the Global Crisis via CAMELS Ratios”. Procedia Social and Behavioral Sciences, 24, 1530–1545.

    20. Fiorentino, Elisabetta., Vincenzo, Alessio De., Heid, Frank., Karmann, Alexander & Koetter, Michael(2009). “The effects of privatization and consolidation on bank productivity: comparative evidence from Italy and Germany”. Series 2: Banking and Financial Studies, (3), 1-36.

    21. Jegarasasingam, Anandakumar.(2006). “Malaysian rating corporation berhad”. journal of financial institution rating. (364803 V), 1-8.

    22. Kaur, Harsh Vineet (2010). “Analysis of Banks in India-A CAMEL Approach”. GLOBAL BUSINESS REVIEW, 11(2), 257–280.

    23. Kouser, Rehana & Saba, Irum (2012). “Gauging the Financial Performance of Banking Sector using CAMEL Model: Comparison of Conventional, Mixed and Pure Islamic Banks in Pakistan”. International Research Journal of Finance and Economics, Issue 82, 67-88.

    24. Neely, Andy, Gregory, Mike & Platts, Ken(2005). “Performance measurement system design- A literature review and research agenda”. International Journal of Operations & Production Management, 25(12), 1228-1263.

    25. Nimalathasan, B.(2008). A Comparative  Study  Of  Financial Performance Of  Banking Sector In BANGLADESH – An Application Of CAMELS Rating System. Annals of University of Bucharest, Economic and Administrative Series, Nr. 2, 141-152.

    1. Paradi, Joseph C. & Schaffnit, Claire(2004). “Commercial branch performance evaluation and results communication in a Canadian bank–a DEA application”. European Journal of Operational Research, 156, 719–735.
    2. Paradi, Joseph C., Rouatt, Stephen & Zhu, Haiyan(2011). “Two-stage evaluation of bank branch efficiency using data envelopment analysis”. Omega, 39, 99–109.

    28. Shar, Amir Hussain., Shah, Muneer Ali & Jamali, Hajan(2011). Performance evaluation of pre- and postnationalization of the banking sector in Pakistan: An application of CAMEL model. African Journal of Business Management, Vol. 5(3), pp. 747-761.

    1. Sufian, Fadzlan.(2009). “Determinants of bank efficiency during  unstable macroeconomic environment: Empirical evidence from Malaysia”. Research in International Business and Finance. 23, 54–77.

    30. Yang, Shaomei & Zhao, Junyan (2009). “Study on Commercial Banks Credit Risk Based on AGA and Camel Rating System”. Second International Workshop on Knowledge Discovery and Data Mining, 562-565.